Calculul simplu care îți permite să trăiești decent și după ce ți-ai făcut rate la casă. Sfaturile specialiștilor

Creșterea nivelului de trai și simplificarea procedurilor bancare a făcut ca foarte mulți români să-și poată achiziționa un apartament sau o casă cu plata în rate. De obicei, acestea se întind pe o durată lungă, de până la 25-30 de ani, interval în care pot interveni situații care le poate amenința stabilitatea financiară.

Cum stabilim bugetul maxim pentru achiziția unei locuințe

Există, însă, și tentația de a achiziționa un imobil mai mare, mai frumos și mai scump. Toată lumea își dorește să trăiască mai bine, doar că este important să nu ne aruncăm cu capul înainte.

O evaluare corectă a tipului de casă pe care ni-l putem permite, în funcție de veniturile noastre, ne poate salva de neplăceri ulterioare. Iancu Guda, specialist în economie, a propus o formulă care poate fi aplicată în momentul în care stabilim bugetul pentru achiziția unei locuințe

Formula propusă:

Venitul anual al familiei × 5 ani – rezervă (10% sau 20%)

Această formulă sugerează că valoarea locuinței pe care ne-o permitem ar trebui să fie de maximum cinci ori venitul anual al familiei, din care se scade o rezervă. Rezerva variază în funcție de modalitatea de achiziție:

• 10% dacă locuința este cumpărată cu plata integrală (fără credit);
• 20% dacă locuința este achiziționată prin credit ipotecar.

Exemplu de calcul:

Pentru o familie cu un venit lunar net de 8.000 de lei (aproximativ 1.600 de euro):

• Venit anual: 1.600 euro × 12 luni = 19.200 euro
• Valoarea maximă a locuinței: 19.200 euro × 5 ani = 96.000 euro
• Rezervă pentru achiziție prin credit (20%): 96.000 euro × 20% = 19.200 euro
• Valoarea locuinței după deducerea rezervei: 96.000 euro – 19.200 euro = 76.800 euro

Astfel, această familie ar trebui să se orienteze către o locuință cu o valoare de maximum 76.800 de euro pentru a menține un nivel sustenabil al îndatorării.

Importanța rezervei:

Rezerva dedusă din valoarea locuinței are rolul de a acoperi eventualele cheltuieli neprevăzute și de a oferi o plasă de siguranță financiară. În cazul achiziției prin credit, o rezervă de 20% este recomandată pentru a face față fluctuațiilor economice, eventualelor creșteri ale ratelor dobânzilor sau altor situații neanticipate.

Gradul de îndatorare:

Este esențial ca rata lunară a creditului ipotecar să nu depășească 25% din venitul lunar al familiei. Depășirea acestui prag poate duce la dificultăți financiare și la imposibilitatea de a acoperi alte cheltuieli necesare.

Alte aspecte de considerat:

• Stabilitatea veniturilor: Este important să evaluăm cât de sigure și constante sunt veniturile noastre pe termen lung.
• Cheltuieli curente și economii: Analizați cheltuielile lunare și asigurați-vă că aveți economii suficiente pentru situații de urgență.
• Perspective de creștere a veniturilor: Luați în considerare posibilitățile de avansare în carieră sau alte surse de venit care pot apărea în viitor.

Aplicarea acestei formule simple ne ajută să determinăm ce locuință ne putem permite fără a ne supraîndatora. Este esențial să fim realiști în evaluarea capacității noastre financiare și să evităm asumarea unor credite care ne-ar putea destabiliza bugetul pe termen lung, a afirmat Iancu Guda la Antena 3.

Planificarea financiară responsabilă și informarea corectă sunt pași cruciali în procesul de achiziție a unei locuințe.